Phải làm gì nếu bạn không thể nộp thuế

Bắt đầu từ sự an toàn: đừng bỏ qua thư của IRS hoặc các hạn chót

Nếu bạn nhận được một thông báo từ IRS (hoặc bạn nghĩ rằng mình còn các tờ khai chưa nộp), bước đầu tiên là phản hồi trước ngày ghi trên thư khi bạn có thể. Bỏ qua các thông báo thường khiến tình hình khó khăn hơn.

Ngoài ra, bạn cũng nên hiểu bạn đang gặp loại vấn đề nào. “Không thể thanh toán” khác với “chưa nộp” hoặc “đã nộp nhưng số liệu sai”. Mỗi trường hợp sẽ có các bước tiếp theo khác nhau.

Luật thuế vận hành theo các mốc thời gian. Dù hôm nay bạn chưa thể thanh toán, bạn vẫn nên lên kế hoạch để nộp tờ khai hoặc xử lý vấn đề—thời gian “yên lặng” không tự động ngăn IRS thực hiện các hành động.

Nếu bạn muốn có một ý kiến tham khảo thứ hai, TaxCairn có thể ghép bạn miễn phí với luật sư thuế hoặc chuyên gia xử lý nợ thuế đủ năng lực, người có thể giải thích các lựa chọn của bạn bằng ngôn ngữ của bạn.

IRS có thể lấy tiền hoặc tài sản của bạn không? (trích thu, lien và tịch thu lương)

Đôi khi IRS có thể thu hồi nợ thuế thông qua các công cụ thực thi. Một công cụ phổ biến là lien.

Lien là một yêu cầu/“căn cứ pháp lý” mà IRS đặt lên tài sản của bạn (thường bao gồm nhà ở) để giúp bảo đảm khoản nợ. Thông thường nó không có nghĩa là IRS sẽ lấy tiền ngay, nhưng lien có thể ảnh hưởng đến việc bán nhà hoặc tái cấp vốn.

Trích thu (levy) là khi IRS thực sự lấy tiền hoặc tài sản. Ví dụ, trích thu có thể lấy tiền từ một số tài khoản ngân hàng hoặc các nguồn khác.

Tịch thu lương (wage garnishment) là một dạng của levy. Nhìn chung, việc điều này xảy ra hay không sẽ phụ thuộc vào các yếu tố như IRS đã đánh giá khoản nợ theo cách nào, bạn có phản hồi hay không, và các biện pháp thu hồi đang được áp dụng.

Nếu bạn lo về việc bị thu hồi, đừng đoán. Nhờ một chuyên gia xem xét thông báo của IRS để bạn biết mình đang ở giai đoạn nào và cần phản hồi theo cách nào.

Nộp tờ khai vs thanh toán: là hai vấn đề tách biệt

Nhiều người nghĩ rằng “tôi không thể thanh toán” thì đồng nghĩa là họ không nên nộp. Trên thực tế, việc nộp tờ khai thuế tách biệt với tình trạng nhập cư—và tách biệt với các kế hoạch thanh toán.

Nếu bạn có các tờ khai chưa nộp, bạn vẫn có thể giải quyết nợ thuế, nhưng mục tiêu đầu tiên thường là đưa các tờ khai đi vào đúng quy trình (hoặc cập nhật lại), nếu được yêu cầu. Khi IRS đã có các tờ khai của bạn, họ có thể tính toán bạn phải nộp bao nhiêu.

Với một số người, bạn có thể thanh toán trong khi các bước khác đang được hoàn tất. Với những người khác, thứ tự đúng sẽ phụ thuộc vào việc IRS đã đánh giá khoản nợ như thế nào và bạn đã nhận được những thông báo nào.

Nếu bạn là người nhập cư hoặc sử dụng ITIN để khai thuế, điều đó không ngăn bạn làm việc với IRS hoặc giải quyết các vấn đề thuế. Mấu chốt là đảm bảo các tờ khai thuế của bạn khớp với tình huống của bạn và bạn thực hiện bước tiếp theo phù hợp.

Các lựa chọn khi bạn không thể thanh toán: những hướng phổ biến nên cân nhắc

Có nhiều cách hợp pháp để xử lý nợ thuế của IRS khi hiện tại bạn không thể thanh toán toàn bộ. Lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào số tiền bạn đang nợ, thu nhập và chi phí của bạn, bạn có bị trễ hạn về các tờ khai hay không, và IRS đã làm gì trước đó.

Thỏa thuận trả góp (payment plan): Đây là hình thức bạn thanh toán theo thời gian. Nhiều người bắt đầu bằng các khoản thanh toán hằng tháng dựa trên số tiền họ có thể chi trả. Lãi và các khoản phạt có thể vẫn tiếp tục phát sinh, nhưng một kế hoạch có thể giúp bạn tránh một số hành động thu hồi nhất định.

Offer in Compromise (OIC): Đây là yêu cầu được thanh toán ít hơn tổng số dư nợ trong một số trường hợp. OIC không phải “đường tắt” nhanh, và việc được chấp thuận sẽ phụ thuộc vào các quy định nghiêm ngặt. Thông thường sẽ có phí nộp đơn, trừ khi bạn đủ điều kiện xin miễn.

Currently Not Collectible (CNC - Hiện không thể thu hồi): Nếu việc thanh toán sẽ gây ra khó khăn nghiêm trọng, IRS có thể tạm thời dừng việc thu hồi đang diễn ra trong một số trường hợp trong khi xem xét hồ sơ của bạn. Đây là tình huống cụ thể theo từng trường hợp và không phải lúc nào cũng tự động.

Chi phí để được hỗ trợ khác nhau. Như một hướng dẫn lập kế hoạch chung, chi phí hỗ trợ chuyên nghiệp cho nợ thuế thường rơi vào khoảng $1,500–$5,000 phí trọn gói cho nhiều trường hợp (cao hơn với tình huống phức tạp và các tiểu bang có chi phí cao). Một thỏa thuận trả góp đôi khi có thể bắt đầu từ khoảng $25/tháng, tùy thuộc vào số tiền bạn nợ. Phí nộp đơn OIC thường vào khoảng vài trăm đô la, trừ khi được miễn. Đây chỉ là các khoảng ước tính—chi phí thực tế còn phụ thuộc vào hồ sơ của bạn, công ty thực hiện và tiểu bang.

Khi nào nên nhờ luật sư thuế hoặc chuyên gia xử lý nợ thuế

Bạn có thể tự hiểu những điều cơ bản, nhưng việc nhờ chuyên gia xem xét sẽ đặc biệt hữu ích nếu bạn có các tờ khai chưa nộp, nhiều năm thuế, các hành động thực thi của IRS, hoặc gặp vấn đề về việc liên lạc.

Hãy cân nhắc nhờ hỗ trợ nếu bạn nhận được một thông báo cho thấy hoạt động thu hồi nghiêm trọng (như levy hoặc các hành động được đề xuất), nếu bạn không đồng ý với đánh giá của IRS, hoặc nếu tình huống của bạn phức tạp (ví dụ: thuế doanh nghiệp, các cân nhắc về thu nhập quốc tế, hoặc điều kiện phức tạp để được duyệt kế hoạch thanh toán).

TaxCairn là một dịch vụ ghép đôi miễn phí, không phải công ty luật và không phải cơ quan chính phủ. Các chuyên gia tham gia trả cho TaxCairn một khoản phí trọn gói để được ghép đôi, và chúng tôi không thu thập hoặc lưu trữ các tài liệu nhạy cảm như tờ khai thuế hoặc giấy tờ liên quan đến nhập cư.

Nếu bạn muốn, bạn có thể tìm hiểu về các lựa chọn và bước tiếp theo trong thư viện nội dung rộng hơn của chúng tôi tại Guides và khám phá các dịch vụ tại Services.

Cách thực hiện bước tiếp theo (không chia sẻ thông tin nhạy cảm)

Một bước tiếp theo mang tính thực tế là tập hợp những thông tin cơ bản mà bạn đã có—như chính thư/thông báo của IRS và các năm liên quan—rồi ghi lại những gì bạn hiểu (ví dụ: “Tôi chưa nộp tờ khai năm 2022 và 2023,” hoặc “Tôi nhận được thư thông báo còn nợ”).

Khi bạn sử dụng TaxCairn để được ghép đôi, chúng tôi không yêu cầu bạn cung cấp SSN/ITIN, tờ khai thuế, số tài khoản ngân hàng, hoặc giấy tờ nhập cư. Chúng tôi tập trung vào các thông tin chung như họ tên của bạn, cách để liên hệ với bạn, tiểu bang của bạn, ngôn ngữ bạn muốn sử dụng, và mô tả ngắn gọn về những gì đang xảy ra.

Sau đó, chuyên gia được ghép có thể giải thích các lựa chọn có thể có của bạn, các mốc thời gian thường gặp, và họ cần xem những gì để đánh giá đúng tình hình IRS của bạn. Hãy thận trọng với bất kỳ ai cam kết một kết quả chắc chắn hoặc “giảm vài xu cho mỗi đô” mà không xem xét chi tiết.

Nếu bạn muốn trao đổi với ai đó về tình huống của mình, hãy bắt đầu tại: get matched.