Qué hacer si no puedes pagar tus impuestos
Deberle al IRS puede ser estresante, pero normalmente tienes opciones. Esta guía explica qué pasa cuando no puedes pagar y cómo dar el siguiente paso, incluyendo una forma gratis de encontrar ayuda en tu idioma.
Empieza por la seguridad: no ignores cartas del IRS ni sus plazos
Si recibiste un aviso del IRS (o crees que tienes impuestos sin presentar), el primer paso es responder antes de la fecha indicada en la carta, cuando puedas. Ignorar los avisos normalmente hace que la situación sea más difícil.
También ayuda entender qué tipo de problema estás enfrentando. “No puedo pagar” es diferente de “no presenté” o “presenté, pero los números están mal”. Cada situación tiene pasos siguientes distintos.
Las leyes fiscales avanzan con plazos. Aunque hoy no puedas pagar, igual debes planear presentar o resolver el tema; el “tiempo en silencio” no detiene automáticamente las acciones del IRS.
Si quieres una segunda opinión, TaxCairn puede emparejarte gratis con un abogado fiscal calificado o un profesional de resolución de impuestos que pueda explicarte tus opciones en tu idioma.
¿Puede el IRS quitarte tu dinero o propiedad? (embargo, gravamen y retención de salario)
A veces, el IRS puede cobrar una deuda tributaria usando herramientas de ejecución. Una de las más comunes es el gravamen.
Un gravamen (lien) es un reclamo legal que el IRS coloca sobre tu propiedad (a menudo incluyendo tu casa) para ayudar a asegurar la deuda. Por lo general, no significa que el IRS te quite dinero de inmediato, pero sí puede afectar la venta o la refinanciación.
Un embargo (levy) es cuando el IRS sí se lleva dinero o propiedad. Por ejemplo, un embargo puede tomar fondos de ciertas cuentas bancarias u otras fuentes.
La retención de salario (wage garnishment) es un tipo de embargo. En general, que esto ocurra depende de factores como cómo el IRS determinó la deuda, si respondiste, y qué acciones de cobro ya están en marcha.
Si te preocupa el cobro, no adivines. Pide una revisión profesional del aviso del IRS para saber en qué etapa estás y qué respuesta corresponde.
Presentar vs. pagar: son temas separados
Muchas personas asumen que “no puedo pagar” significa que no deben presentar. En realidad, presentar impuestos es diferente del estatus migratorio—y también es diferente de los planes de pago.
Si tienes declaraciones sin presentar, todavía podrías poder resolver la deuda tributaria, pero el primer objetivo a menudo es lograr que las declaraciones se presenten (o ponerse al día), si es necesario. Una vez que el IRS tiene tus declaraciones, puede calcular cuánto debes.
Para algunas personas, podrías hacer pagos mientras se completan otros pasos. Para otras, el orden correcto depende de lo que el IRS ya haya determinado y de qué avisos recibiste.
Si eres inmigrante o usas un ITIN para impuestos, eso no te impide trabajar con el IRS ni resolver problemas tributarios. La clave es asegurarte de que tus declaraciones fiscales coincidan con tu situación y que des el siguiente paso correcto.
Opciones cuando no puedes pagar: rutas comunes a considerar
Hay varias formas legítimas de manejar la deuda tributaria del IRS cuando ahora mismo no puedes pagar el total. La mejor opción depende del monto que debes, tus ingresos y gastos, si estás atrasado en declaraciones y de lo que el IRS ya haya hecho.
Acuerdo de pagos en cuotas (payment plan): Es cuando pagas con el tiempo. Muchas personas empiezan con pagos mensuales basados en lo que pueden pagar. Los intereses y las penalidades pueden seguir aumentando, pero un plan puede ayudarte a evitar ciertas acciones de cobro.
Oferta en Compromiso (Offer in Compromise, OIC): En algunos casos, es una solicitud para liquidar por menos del saldo total. Una OIC no es un “ataajo” rápido, y la aprobación depende de reglas estrictas. A menudo hay una cuota de solicitud, a menos que califiques para una exención.
Actualmente No Cobrable (CNC): Si pagar te causaría un daño económico serio, el IRS puede pausar temporalmente el cobro activo en algunas situaciones mientras revisa tu caso. Esto depende de los hechos y no es automático.
Los costos por ayuda varían. Como guía general, la ayuda profesional para deuda tributaria a menudo cae alrededor de $1,500-$5,000 de tarifa fija en muchos casos (más para situaciones complejas y estados con costos más altos). Un acuerdo de pagos en cuotas a veces puede comenzar alrededor de $25/mes, dependiendo de lo que se deba. Las cuotas de una OIC normalmente son de unos cuantos cientos de dólares, a menos que se eximan. Estos son rangos aproximados: el costo real depende de tu caso, la firma y el estado.
Cuándo obtener ayuda de un abogado fiscal o un profesional de resolución
Puede que puedas entender lo básico por tu cuenta, pero una revisión profesional puede ser especialmente útil si tienes declaraciones sin presentar, varios años fiscales, acciones de ejecución del IRS, o problemas de comunicación.
Considera buscar ayuda si recibiste un aviso que muestra una actividad seria de cobro (como un embargo o acciones propuestas), si no estás de acuerdo con la determinación del IRS, o si tu situación es compleja (por ejemplo, impuestos de negocios, consideraciones de ingresos internacionales, o elegibilidad complicada para un plan de pago).
TaxCairn es un servicio de emparejamiento gratis, no es un bufete de abogados y no es una agencia del gobierno. Los profesionales que participan pagan a TaxCairn una tarifa fija por el emparejamiento, y no recolectamos ni almacenamos documentos sensibles como declaraciones de impuestos o papeleo de inmigración.
Si quieres, puedes conocer opciones y próximos pasos en nuestra biblioteca más amplia en Guías y explorar ayuda en Servicios.
Cómo dar el siguiente paso (sin compartir detalles sensibles)
Un siguiente paso práctico es reunir lo básico que ya tengas—como el aviso del IRS en sí y los años involucrados—y luego anotar lo que entiendes (por ejemplo: “No he presentado 2022 y 2023”, o “Me llegó una carta por saldo pendiente”).
Cuando usas TaxCairn para que te emparejen, no te pedimos que compartas tu SSN/ITIN, declaraciones de impuestos, números de cuenta bancaria, ni documentos de inmigración. Nos enfocamos en información general como tu nombre, una forma de contactarte, tu estado, tu idioma preferido y una breve descripción de lo que está pasando.
A partir de ahí, el profesional con el que te emparejen puede explicarte tus posibles opciones, los tiempos típicos y qué necesitarían revisar para entender bien tu situación con el IRS. Ten cuidado con cualquiera que prometa un resultado garantizado o “centavos por dólar” sin una revisión detallada.
Si quieres hablar con alguien sobre tu situación, empieza aquí: consigue un emparejamiento.
Si no puedes pagarle al IRS, no ignores los avisos—entiende si el problema es de presentación o de pago, revisa en qué etapa de ejecución estás y considera opciones como planes de pagos u otro tipo de alivio con ayuda que se ajuste a tu idioma y a tu presupuesto.
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¿Qué debo hacer primero si no puedo pagar y también tengo declaraciones sin presentar?
Primero, identifica qué años están sin presentar y responde cualquier carta del IRS que hayas recibido. En muchos casos, ponerse al día con las declaraciones forma parte de resolver el saldo general; luego puedes hablar sobre un plan de pago u otras opciones según lo que determine el IRS sobre lo que debes.
Si el IRS envía un aviso, ¿eso significa que inmediatamente tomará mi salario o mi cuenta bancaria?
No siempre. Un gravamen puede existir sin que tomen dinero de inmediato, mientras que un embargo o la retención de salario es un paso posterior de ejecución. El aviso normalmente indica la etapa del cobro, así que es importante leerlo con atención o pedir que lo revisen.
¿Cuánto cuesta la ayuda para resolver una deuda tributaria del IRS?
Los costos varían según la complejidad del caso, el monto adeudado y la ubicación. Como rango de planeación, la ayuda profesional para deuda tributaria suele estar alrededor de $1,500-$5,000 de tarifa fija en muchas situaciones, y un acuerdo de pagos en cuotas puede comenzar alrededor de $25/mes dependiendo de lo que se deba. El número exacto depende de tus circunstancias.
¿Necesito un abogado, o puedo trabajar con un profesional de resolución de impuestos?
A veces puedes trabajar con un profesional calificado de resolución de impuestos, pero un abogado fiscal puede ser especialmente útil cuando hay temas legales involucrados (por ejemplo, disputas complejas, ciertos asuntos de ejecución, o necesidad de representación legal). Un emparejamiento puede ayudarte a elegir el tipo correcto de profesional para tu situación.
¿Presentar impuestos afectará mi estatus migratorio?
Presentar y resolver temas de impuestos en EE. UU. es independiente del estatus migratorio. Muchas personas presentan usando un ITIN, y el cumplimiento tributario se puede manejar por separado de los asuntos migratorios. Si no estás seguro, un profesional puede explicarte el proceso en términos generales.
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