Qué pasa si le debes al IRS

Primero, respira: “deuda de impuestos” no siempre significa que te embarguen de inmediato

Si le debes al IRS, puede ser estresante. Tal vez te preocupes por tu sueldo, tu cuenta bancaria o por perder propiedades.

En muchos casos, el IRS sigue un proceso. A menudo hay tiempo para responder a las notificaciones, ponerse al día con las declaraciones requeridas y establecer un plan de pago u otras opciones. Lo que pasa después depende de cuánto debes, de si presentaste o no tus declaraciones y del tipo de notificación del IRS que recibiste.

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Situaciones comunes del IRS (y por qué los pasos siguientes cambian)

Muchas personas le dicen “deuda de impuestos”, pero el problema de fondo puede ser diferente. Por ejemplo, podrías deber dinero de declaraciones ya presentadas, o podrías tener impuestos atrasados porque no has presentado, o podrías estar lidiando con una notificación después de que el IRS revisó tus impuestos.

Si debes por declaraciones ya presentadas: el IRS puede enfocarse en la cobranza. Eso puede incluir cartas, solicitudes de pago y, eventualmente, acciones de cumplimiento si el saldo sigue sin pagarse.

Si tienes declaraciones no presentadas: el IRS a menudo no puede determinar con exactitud tu impuesto total hasta que se presenten las declaraciones. En estos casos, poner tus declaraciones al día puede ser un paso clave primero, separado de cualquier acción de cobranza.

Importante: presentar y resolver temas de impuestos es diferente del estatus migratorio. En general, las personas pueden presentar impuestos aunque tengan un ITIN, y las opciones para resolver impuestos no son las mismas que las decisiones de inmigración.

Lo que el IRS puede hacer: notificaciones, facturas y acciones de cobranza

El IRS usualmente empieza con cartas. Estas notificaciones pueden explicar cuánto debes, cómo se calculó y qué respuesta espera de tu parte. Algunas notificaciones se relacionan con una determinación de impuestos (lo que el IRS cree que debes). Otras se relacionan con cobranza.

Si no respondes, el IRS puede dar pasos adicionales. Dos términos que podrías escuchar son:

• Gravamen (lien) — una reclamación legal que el IRS pone sobre tu propiedad (por ejemplo, una casa). Puede hacer más difícil vender o refinanciar.

• Embargo (levy) — cuando el IRS realmente toma dinero o propiedad, a menudo de cuentas bancarias o de tueldos.

Un embargo bancario puede resultar en que se retire dinero de una cuenta. Un embargo de salario puede ocurrir cuando el IRS apunta a ingresos de empleo. Si el IRS puede embargar o ejecutar un embargo de inmediato depende de tu situación, el tipo de notificación y si tomas medidas.

¿Puede el IRS quitarte el sueldo? Conceptos básicos sobre el embargo de salarios

Sí, es posible el embargo de salarios, pero normalmente implica pasos legales específicos y plazos. En términos simples, un embargo de salarios significa que el IRS le ordena a tu empleador retener una parte de tu cheque para aplicarla a tu deuda tributaria.

Si recibes una notificación que menciona embargo de salarios o embargos, tómalo en serio y no lo ignores. Muchas veces, lo correcto es actuar rápido: consigue respuestas sobre la notificación, confirma el monto que debes y conversa opciones.

En muchos casos, la ayuda profesional puede marcar la diferencia, porque puede haber alternativas como solicitar un plan de pago, atender declaraciones no presentadas o responder a errores. La “mejor” opción depende de tus circunstancias exactas, incluyendo el monto que debes y si puedes pagar algo cada mes.

Opciones de pago y alivio de deuda: caminos comunes que usa la gente

Cuando las personas le deben al IRS, a veces existen formas de resolver el saldo o de manejar los pagos. El IRS puede ofrecer opciones como acuerdos de pago en cuotas (pagos mensuales) u otras formas de alivio, según la elegibilidad.

Algunos ejemplos que podrías considerar:

• Acuerdo de pago en cuotas — un plan de pagos mensuales estructurado. Los costos varían según el caso y el proceso del IRS, pero los acuerdos de pago en cuotas pueden comenzar alrededor de $25/mes, dependiendo de lo que se debe y de los detalles.

• Oferta en lo Comprometido (Offer in Compromise, OIC) — una solicitud para que el IRS acepte menos que el monto total, si se cumplen condiciones específicas. Hay una tarifa de solicitud (a menudo unos cuantos cientos de dólares) a menos que se dispense.

• Cumplimiento de presentación — si tienes declaraciones no presentadas, ponerse al día puede ser necesario antes de que estén disponibles ciertas opciones de cobranza.

Ten cuidado con cualquiera que prometa un resultado garantizado, un número específico de acuerdo, o “centavos por dólar”. Nadie puede prometer qué aceptará el IRS para tu caso único.

¿Necesitas a un abogado? Cuánto puede costar la ayuda (y qué esperar)

No todas las situaciones tributarias requieren el mismo nivel de ayuda. Algunas personas pueden manejar los problemas respondiendo con cuidado a las notificaciones del IRS y reuniendo documentos. Pero es común buscar orientación profesional cuando el IRS está amenazando con acciones de cobranza más fuertes, tienes declaraciones no presentadas, recibiste una carta de auditoría o de determinación, o no estás seguro de cómo aplican las reglas.

TaxCairn puede ayudarte a encontrar un abogado o un profesional de resolución de impuestos a través de get-matched. Es posible que haya ayuda en varios idiomas según los profesionales en tu zona.

Los costos varían mucho según el estado, la complejidad y el monto adeudado. Como guía general de planificación, la ayuda profesional para resolver deuda tributaria a menudo es aproximadamente $1,500-$5,000 de tarifa fija para muchos casos comunes, y más para situaciones complejas. Un pago de un acuerdo de cuotas es aparte de los honorarios profesionales. Un proceso típico de oferta en lo comprometido puede implicar trabajo adicional y una tarifa de solicitud del IRS. El costo total real dependerá de tu caso; no hay precios que se ajusten a todos.