Что делать, если вы не можете платить налоги
Наличие долга перед IRS — это стресс, но обычно у вас есть варианты. В этом руководстве объясняется, что происходит, если вы не можете заплатить, и какой следующий шаг сделать, включая бесплатный способ найти помощь на вашем языке.
Начните с безопасности: не игнорируйте письма IRS и сроки
Если вы получили уведомление от IRS (или считаете, что у вас есть незаполненная отчетность), первый шаг — ответить до даты, указанной в письме, когда это возможно. Игнорирование уведомлений обычно делает ситуацию сложнее.
Также помогает понять, с какой именно проблемой вы столкнулись. «Не могу заплатить» — это не то же самое, что «не подал(а) декларацию» или «подал(а), но цифры неверные». У каждой ситуации свои следующие шаги.
Налоговые законы движутся по срокам. Даже если вы не можете заплатить сегодня, все равно стоит планировать подачу или решение проблемы — «тихое время» не останавливает действия IRS автоматически.
Если вам нужен второй взгляд, TaxCairn может бесплатно подобрать вам квалифицированного налогового юриста или специалиста по урегулированию налоговых вопросов , который объяснит ваши варианты на вашем языке.
Может ли IRS забрать ваши деньги или имущество? (арест, lien и взыскание)
IRS иногда может взыскивать налоговую задолженность с помощью инструментов принудительного исполнения. Один из распространенных — lien.
Lien (обременение/правопритязание) — это юридическое требование, которое IRS накладывает на ваше имущество (часто включая дом), чтобы помочь обеспечить долг. Обычно это не означает, что IRS сразу заберет деньги, но это может повлиять на продажу или рефинансирование.
Взыскание (levy) — это когда IRS фактически забирает деньги или имущество. Например, взыскание может списывать средства с некоторых банковских счетов или других источников.
Удержания из зарплаты (garnishment) — один из типов levy. В целом, произойдет ли это, зависит от факторов вроде того, как IRS оценил задолженность, реагировали ли вы и какие меры взыскания уже предусмотрены.
Если вы переживаете из-за взыскания, не гадите. Закажите профессиональный разбор уведомления IRS, чтобы понимать, на каком вы этапе и какой ответ уместен.
Подача отчётности vs оплата: это разные вопросы
Многие думают, что «не могу заплатить» означает, что декларации подавать не нужно. На самом деле подача налоговой отчетности отдельно от иммиграционного статуса — и отдельно от планов оплаты.
Если у вас есть незаполненные декларации, вы все равно можете решить вопрос с налоговой задолженностью, но часто первой целью становится подача деклараций (или приведение их в актуальное состояние), если это требуется. После того как у IRS будут ваши поданные документы, он может рассчитать, сколько вы должны.
Для некоторых людей возможно вносить платежи, пока другие шаги еще выполняются. Для других правильный порядок зависит от того, что IRS уже оценил, и от того, какие уведомления вы получили.
Если вы иммигрант или используете для налогов ITIN, это не мешает вам работать с IRS или решать налоговые вопросы. Главное — убедиться, что ваша налоговая отчетность соответствует вашей ситуации, и сделать следующий правильный шаг.
Варианты, когда вы не можете заплатить: распространённые пути
Есть несколько законных способов справиться с налоговой задолженностью перед IRS, если прямо сейчас вы не можете оплатить полностью. Лучший вариант зависит от суммы долга, вашего дохода и расходов, есть ли у вас просрочки по подаче отчетности и что уже сделал IRS.
Рассрочка (payment plan): это когда вы платите со временем. Многие начинают с ежемесячных платежей исходя из того, что они реально могут себе позволить. Проценты и штрафы могут продолжать начисляться, но план может помочь избежать некоторых действий по взысканию.
Offer in Compromise (OIC): это запрос на урегулирование на сумму меньше полной задолженности в некоторых случаях. OIC — это не быстрый «обходной путь», а одобрение зависит от строгих правил. Часто есть плата за подачу заявления, если только вы не подходите под освобождение.
Currently Not Collectible (CNC): если оплата приведет к серьезным трудностям, IRS в некоторых ситуациях может временно приостановить активное взыскание, пока рассматривает ваше дело. Это зависит от обстоятельств и не является автоматическим.
Стоимость помощи различается. Как общий ориентир, профессиональная помощь по налоговой задолженности часто находится примерно в диапазоне $1,500–$5,000 фиксированной платы для многих случаев (больше для сложных ситуаций и более дорогих по стоимости штатов). Рассрочка иногда может стартовать примерно с $25/месяц, в зависимости от того, сколько вы должны. Платежи по OIC обычно составляют несколько сотен долларов, если только они не отменены. Это примерные диапазоны — реальная стоимость зависит от вашей ситуации, фирмы и штата.
Когда стоит обратиться за помощью к налоговому юристу или специалисту по урегулированию
Вы, возможно, сможете разобраться в базовых вещах самостоятельно, но профессиональный разбор особенно полезен, если у вас есть незаполненные декларации, несколько налоговых лет, действия IRS по принудительному взысканию или проблемы с коммуникацией.
Рассмотрите помощь, если вы получили уведомление о серьезных действиях по взысканию (например, lien/арест или предложенные меры), если вы не согласны с оценкой IRS или если ваша ситуация сложная (например, налоги бизнеса, вопросы по международным доходам или запутанные условия для плана оплаты).
TaxCairn — это бесплатная служба подбора, а не юридическая фирма и не государственное агентство. Участвующие специалисты платят TaxCairn фиксированную плату за подбор, и мы не собираем и не храним конфиденциальные документы вроде налоговых деклараций или иммиграционных бумаг.
Если хотите, вы можете узнать об вариантах и следующих шагах в нашей библиотеке материалов по адресу Guides и посмотреть варианты помощи на Services.
Как сделать следующий шаг (не раскрывая чувствительные детали)
Практичный следующий шаг — собрать базовую информацию, которая у вас уже есть, например само уведомление IRS и годы, которые затронуты, а затем записать, что вы понимаете (например: «Я не подал(а) декларации за 2022 и 2023», или «Мне пришло письмо о сумме задолженности»).
Когда вы используете TaxCairn для подбора, мы не просим вас предоставлять свой SSN/ITIN, налоговые декларации, номера банковских счетов или документы по иммиграции. Мы фокусируемся на общей информации, например ваше имя, способ связаться с вами, ваш штат, предпочитаемый язык и короткое описание того, что происходит.
Дальше подобранный специалист может объяснить возможные варианты, типичные сроки и то, что ему нужно будет проверить, чтобы правильно разобраться в вашей ситуации с IRS. Будьте осторожны с теми, кто обещает гарантированный результат или «копейки за доллар» без подробного разбора.
Если вы хотите поговорить с кем-то о вашей ситуации, начните здесь: get matched.
Если вы не можете заплатить IRS, не игнорируйте уведомления — разберитесь, связано ли это с подачей отчетности или с оплатой, оцените стадию принудительных действий и рассмотрите варианты вроде рассрочки или другой помощи, которая подходит вашему языку и бюджету.
Продолжайте читать
Что мне сделать в первую очередь, если я не могу платить и у меня также есть незаполненные декларации?
Сначала определите, за какие годы декларации не поданы, и ответьте на любые письма IRS, которые вы получили. Во многих случаях приведение отчетности в актуальное состояние является частью урегулирования общей суммы долга, а затем вы сможете обсудить план платежей или другие варианты в зависимости от того, что IRS определит как вашу задолженность.
Если IRS присылает уведомление, значит ли это, что они сразу заберут мою зарплату или банковский счет?
Не всегда. lien может существовать без немедленного списания денег, а levy или удержания из зарплаты — это более поздний шаг принудительных действий. Уведомление обычно указывает стадию взыскания, поэтому важно внимательно его прочитать или чтобы его кто-то проверил.
Сколько стоит помощь, чтобы урегулировать налоговую задолженность перед IRS?
Стоимость зависит от сложности ситуации, суммы задолженности и места. Как ориентир: профессиональная помощь по налоговой задолженности часто составляет фиксированную плату около $1,500–$5,000 для многих ситуаций, а рассрочка может начинаться примерно с $25/месяц в зависимости от того, сколько вы должны. Точная сумма зависит от ваших обстоятельств.
Мне нужен юрист или можно работать со специалистом по урегулированию налоговых вопросов?
Иногда вы можете работать с квалифицированным специалистом по урегулированию налоговых вопросов, но налоговый юрист может быть особенно полезен, когда есть юридические вопросы (например, сложные споры, определенные вопросы принудительного взыскания или необходимость в юридическом представительстве). Подбор может помочь вам выбрать подходящий тип специалиста под вашу ситуацию.
Повлияет ли подача налогов на мой иммиграционный статус?
Подача и урегулирование налоговых вопросов США отдельно от иммиграционного статуса. Многие люди подают декларации с ITIN, и налоговое соблюдение требований можно решать независимо от иммиграционных вопросов. Если вы не уверены, специалист может объяснить процесс в общих чертах.
Подберите вам специалиста бесплатно
Бесплатно для вас. Никаких SSN или документов. Никакого давления.
Бесплатно для вас. Никаких SSN или документов. Никакого давления.