Danh sách kiểm tra các lựa chọn nợ thuế

Bước 1: Tập hợp những gì IRS đã gửi (mà không chia sẻ tài liệu)

Trước tiên, hãy tìm bất kỳ thông báo, thư hoặc hóa đơn nào từ IRS mà bạn đã nhận. Nếu bạn có nhiều thông báo, hãy sắp xếp chúng theo thứ tự ngày.

Ghi lại loại thông báo và ngày tháng (ví dụ: “CP___,” “LT___,” “Letter 1058,” hoặc “thư kiểm tra/audit”). Nếu bạn chưa tiện tay với thư, bạn vẫn có thể mô tả chung vấn đề theo lời của bạn.

Quan trọng: TaxCairn là dịch vụ ghép cặp miễn phí, không phải văn phòng luật. Chúng tôi không thu thập SSN, ITIN, tờ khai thuế, số tài khoản tài chính, hay tài liệu liên quan đến tình trạng nhập cư. Khi bạn liên hệ, bạn chỉ cung cấp thông tin liên hệ chung và mô tả tình huống của mình.

Bước 2: Xác định vấn đề thuế bằng ngôn ngữ đơn giản

“Nợ” thuế có thể xuất phát từ nhiều vấn đề khác nhau. Trong ghi chú của bạn, hãy xem mô tả nào phù hợp (bạn có thể chọn nhiều hơn một):

• Bạn phải nộp thuế thu nhập cho năm trước (thuế còn nợ/back taxes)
• Bạn đã không nộp một hoặc nhiều năm
• Bạn nhận được hóa đơn của IRS nói rằng bạn có khoản phạt và tiền lãi
• Bạn đã được chọn để kiểm tra (audit) hoặc xem xét thêm

Nếu bạn không chắc, cũng không sao. Một chuyên gia có thể giúp bạn diễn giải nội dung thông báo. Mục tiêu hiện tại của bạn là mô tả rõ ràng nhất có thể chuyện gì đã xảy ra.

Bước 3: Lập danh sách đơn giản các năm thuế liên quan

Tạo danh sách các năm thuế được nhắc trong thư của IRS (ví dụ: 2021, 2022, 2023). Nếu một thông báo bao phủ nhiều năm, hãy ghi tất cả.

Nếu bạn có những năm chưa nộp, hãy ghi rõ những năm mà bạn nghĩ là còn thiếu. Nếu bạn chưa chắc, tạm thời ghi “unknown” (chưa rõ)—lập danh sách sơ bộ trước vẫn tốt hơn là chờ đợi.

Việc này giúp bạn trao đổi với chuyên gia nhanh hơn vì các giải pháp thuế thường phụ thuộc vào việc những năm nào đã được nộp, những năm nào chưa, và vấn đề đó là hóa đơn, thông báo hay một cuộc audit.

Bước 4: Kiểm tra “trạng thái thu hồi/collection” (IRS đang muốn làm gì)

Một số vấn đề của IRS liên quan đến kế hoạch thanh toán trong tương lai. Những vấn đề khác lại liên quan đến việc IRS thực hiện hành động để thu tiền. Trong ghi chú của bạn, hãy tìm các thuật ngữ như “lien” và “levy”.

• Lien — một yêu cầu/khẳng định quyền pháp lý mà IRS đặt lên tài sản của bạn (có thể ảnh hưởng đến việc bán hoặc tái cấp vốn)
• Levy — khi IRS thực sự lấy tiền hoặc tài sản (ví dụ, từ ngân hàng hoặc từ tiền lương)

Nếu thông báo của bạn đề cập đến việc khấu trừ lương (wage garnishment) hoặc tịch thu từ ngân hàng (bank levy), hãy ghi lại. Nếu không, bạn vẫn nên mô tả mọi hạn chót và thư yêu cầu bạn thực hiện hành động gì.

Bước 5: Liệt kê khả năng chi trả hiện tại của bạn (không cần số liệu)

Bạn không cần gửi tài liệu tài chính để sử dụng danh sách kiểm tra này. Để tự lên kế hoạch, hãy viết các câu trả lời ngắn như:

• “Tôi có thể trả một khoản mỗi tháng.”
• “Hiện tại tôi không thể trả đủ toàn bộ.”
• “Thu nhập của tôi mới thay đổi gần đây.”
• “Tôi có thu nhập từ công việc, tự kinh doanh, hoặc chủ yếu là thu nhập không đều.”

Nếu bạn đã đang thanh toán theo một thỏa thuận, hãy viết “existing plan” (kế hoạch hiện có) và tháng bắt đầu (nếu bạn biết). Điều này giúp chuyên gia thảo luận các lựa chọn như thỏa thuận trả góp (installment agreements) hoặc các hướng giải quyết khác.

Bước 6: Hiểu các lựa chọn giải quyết thường gặp (để bạn hỏi đúng hơn)

Bạn chưa cần chọn một lựa chọn ngay. Hãy dùng các mô tả đơn giản này để định hướng cuộc trao đổi với chuyên gia:

• Thỏa thuận trả góp (Installment agreement) — kế hoạch thanh toán theo đó bạn trả hàng tháng.
• Yêu cầu giảm nợ bằng thỏa thuận (Offer in Compromise) — đề nghị thanh toán ít hơn toàn bộ số tiền nếu quy định của IRS và tình huống của bạn hỗ trợ.
• Giảm/miễn phạt (Penalty relief) — đề nghị giảm hoặc loại bỏ một số khoản phạt trong các tình huống giới hạn.
• Hiện không thể thu hồi (Currently Not Collectible - CNC) — trạng thái mà IRS thường tạm dừng việc thu hồi vì hiện tại bạn không thể trả (lãi có thể vẫn tiếp tục).

Hỗ trợ chuyên nghiệp điển hình cho nhiều trường hợp nợ thuế thường nằm trong khoảng phí cố định khoảng $1,500–$5,000, và các vụ việc phức tạp có thể tốn nhiều hơn. Thỏa thuận trả góp có thể bắt đầu từ khoảng $25/tháng tùy theo tình huống. Phí nộp đơn Offer in Compromise thường là vài trăm đô la trừ khi bạn đủ điều kiện được miễn. Con số chính xác khác nhau rất nhiều tùy từng vụ việc, tiểu bang và phạm vi của văn phòng/đơn vị.

Hãy cẩn thận với bất kỳ ai hứa đảm bảo một kết quả cụ thể hoặc nói IRS sẽ chấp nhận “một phần nhỏ của số nợ” (pennies on the dollar).

Bước 7: Việc nộp hồ sơ thuế tách biệt với tình trạng nhập cư

Nếu bạn là người nhập cư hoặc sử dụng ITIN, bạn vẫn có thể có các lựa chọn hợp pháp để nộp hồ sơ và giải quyết vấn đề thuế. Việc nộp tờ khai thuế và giải quyết nợ thuế tách biệt với tình trạng nhập cư.

Trong ghi chú của bạn, hãy ghi rõ bạn đã nộp cho tất cả các năm được yêu cầu hay bạn cho rằng một vài năm bị thiếu. Nếu bạn đã nhận được ITIN và chưa chắc ITIN ảnh hưởng như thế nào đến giấy tờ thuế, một chuyên gia đủ điều kiện có thể giải thích quy trình.

Nếu mục tiêu của bạn là giảm căng thẳng và tiến về phía trước, trước hết hãy tập trung tổ chức phần “cái gì” và “khi nào” dựa trên các thư từ IRS—sau đó lấy thêm ý kiến thứ hai nếu bạn cảm thấy bị kẹt.

Bước 8: Chuẩn bị các câu hỏi bạn sẽ hỏi chuyên gia

Khi bạn liên hệ với chuyên gia giải quyết nợ thuế, câu hỏi rõ ràng sẽ giúp bạn hiểu bước tiếp theo. Hãy cân nhắc ghi lại các câu hỏi sau:

• “Dựa trên thư của IRS của tôi, đây là loại vấn đề gì?”
• “Có hạn chót nào tôi bắt buộc phải phản hồi không?”
• “Trước khi giải quyết khoản nợ, chúng ta có cần nộp các tờ khai còn thiếu không?”
• “Những hành động thu hồi nào tôi nên kỳ vọng, và tôi có thể giảm rủi ro bị levy như thế nào?”
• “Những lựa chọn nào phù hợp với tình huống của tôi (thỏa thuận trả góp, CNC, Offer in Compromise, giảm phạt)?”
• “Phí cố định ước tính của quý vị để đại diện là bao nhiêu, và nó bao gồm những gì?”

TaxCairn là dịch vụ ghép cặp miễn phí. Các chuyên gia tham gia trả một khoản phí cố định để được ghép cặp, vì vậy bạn có thể bắt đầu quy trình mà không phải lo về chi phí ghép cặp. Để bắt đầu, bạn có thể truy cập /get-matched/.