Lista de verificación de opciones de deuda fiscal

Paso 1: Reúne lo que te envió el IRS (sin compartir documentos)

Para empezar, localiza cualquier aviso, carta o factura del IRS que hayas recibido. Si tienes varios avisos, ordénalos por fecha.

Anota el tipo de aviso y la fecha (por ejemplo: “CP___,” “LT___,” “Letter 1058,” o “carta de auditoría”). Si no tienes la carta a mano, igual puedes describir el problema general con tus propias palabras.

Importante: TaxCairn es un servicio gratuito de emparejamiento, no es una firma legal. No recopilamos SSNs, ITINs, declaraciones de impuestos, números de cuentas financieras ni documentos migratorios. Cuando te pongas en contacto, solo proporcionarás detalles generales de contacto y de tu situación.

Paso 2: Identifica el problema tributario en lenguaje sencillo

La “deuda” tributaria puede venir de diferentes situaciones. En tus notas, revisa cuál descripción encaja (puedes elegir más de una):

• Debes impuesto sobre la renta de un año anterior (impuestos atrasados)
• No presentaste una o más declaraciones
• Recibiste una factura del IRS que indica que tienes multas e intereses
• Te seleccionaron para una auditoría o revisión adicional

Si no estás seguro, no pasa nada. Un profesional puede ayudarte a interpretar el aviso. Tu objetivo ahora es describir lo que pasó lo más claro que puedas.

Paso 3: Haz una lista simple de los años de impuestos involucrados

Crea una lista con los años de impuestos mencionados en tus cartas del IRS (por ejemplo: 2021, 2022, 2023). Si un aviso cubre varios años, escríbelos todos.

Si tienes años no presentados, anota cuáles crees que faltan. Si no estás seguro, por ahora escribe “unknown”—es mejor empezar con una lista aproximada que esperar.

Esto te ayuda a hablar con un profesional más rápido porque las soluciones tributarias a menudo dependen de qué años están presentados, cuáles no, y si el problema es una factura, un aviso o una auditoría.

Paso 4: Revisa el “estado de cobranza” (lo que el IRS está intentando hacer)

Algunos problemas del IRS se tratan de planes de pago futuros. Otros implican que el IRS tome acciones para cobrar. En tus notas, busca términos como lien y levy.

• Lien — un reclamo legal que el IRS pone sobre tu propiedad (puede afectar la venta o la refinanciación)
• Levy — cuando el IRS realmente retira dinero o propiedad (por ejemplo, de un banco o del salario)

Si tu aviso menciona embargo de salario o embargo bancario, anótalo. Si no lo menciona, aun así describe cualquier fecha límite y qué acción solicita la carta.

Paso 5: Haz una lista de tu capacidad de pago actual (sin números)

No necesitas enviar documentos financieros para usar esta lista de verificación. Para tu planeación personal, escribe respuestas cortas como:

• “Puedo pagar algo cada mes.”
• “No puedo pagar el total ahorita.”
• “Mi ingreso cambió recientemente.”
• “Tengo ingresos de trabajo, de trabajo por cuenta propia, o principalmente ingresos irregulares.”

Si ya estás pagando mediante un acuerdo, escribe “existing plan” y el mes en que comenzó (si lo sabes). Esto ayuda a un profesional a analizar opciones como planes de pago (installment agreements) u otras rutas de resolución.

Paso 6: Entiende opciones comunes de resolución (para que puedas hacer mejores preguntas)

No necesitas elegir una opción todavía. Usa estas descripciones en lenguaje sencillo para guiar tu conversación con un profesional:

• Installment agreement — un plan de pagos con pagos mensuales.
• Offer in Compromise — una solicitud para liquidar por menos del monto total si las reglas del IRS y tu situación lo permiten.
• Penalty relief — solicitar una reducción o eliminación de ciertas multas en situaciones limitadas.
• Currently Not Collectible (CNC) — un estatus en el que el IRS generalmente pausa la cobranza porque no puedes pagar ahora (el interés puede seguir corriendo).

La ayuda profesional típica para muchos casos de deuda tributaria a menudo está en el rango de aproximadamente $1,500–$5,000 como tarifa plana, y los casos complejos pueden costar más. Los planes de pago pueden empezar alrededor de $25/mes dependiendo de la situación. La cuota de solicitud de un Offer in Compromise suele ser de unos cuantos cientos de dólares, a menos que califiques para una exención. Los montos exactos varían mucho según el caso, el estado y la firma.

Ten cuidado con cualquiera que garantice un resultado específico o prometa que el IRS aceptará “centavos por dólar”.

Paso 7: Presentar impuestos es aparte del estatus migratorio

Si eres inmigrante o usas un ITIN, todavía puedes tener opciones legítimas para presentar y resolver temas de impuestos. Presentar una declaración y resolver una deuda tributaria es algo separado del estatus migratorio.

En tus notas, escribe si has presentado para todos los años requeridos, o si crees que faltan algunos años. Si recibiste un ITIN y no estás seguro de cómo afecta tu documentación tributaria, un profesional calificado puede explicar el proceso.

Si tu meta es reducir el estrés y avanzar, enfócate primero en organizar el “qué” y el “cuándo” de tus cartas del IRS—y después busca una segunda opinión si te sientes atorado.

Paso 8: Prepara las preguntas que le harás a un profesional

Cuando te contactas con un profesional de resolución de impuestos, tener preguntas claras te ayuda a entender los siguientes pasos. Considera anotarlas:

• “¿Qué tipo de problema es este según mi carta del IRS?”
• “¿Hay fechas límite a las que debo responder?”
• “¿Necesito presentar declaraciones faltantes antes de resolver la deuda?”
• “¿Qué acciones de cobranza debo esperar y cómo puedo reducir el riesgo de un levy?”
• “¿Qué opciones se ajustan a mi situación (installment agreement, CNC, Offer in Compromise, penalty relief)?”
• “¿Cuál es su tarifa plana estimada por representación y qué incluye?”

TaxCairn es un servicio gratuito de emparejamiento. Los profesionales que participan pagan una tarifa plana para ser emparejados, así que puedes comenzar el proceso sin preocuparte por tarifas de emparejamiento. Para empezar, puedes visitar /get-matched/.